张忠宁：
各位记者朋友，大家下午好！欢迎参加银行业保险业2023年上半年数据发布会。今天发布会主要介绍2023年上半年银行业保险业运行数据、防范化解重点领域风险、服务实体经济和普惠金融开展等情况，并回答记者关心的问题。参加今天发布会的发布人有刘志清先生、李晓文女士、许晓征女士。下面先请刘志清先生介绍有关情况。
刘志清：
各位媒体朋友，大家下午好！
2023年上半年，国家金融监督管理总局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快服务构建新发展格局,支持推动高质量发展,推动经济运行整体回升向好,守住不发生系统性金融风险底线。
银行保险主要业务保持稳步增长。上半年末，银行业金融机构资产总额406.2万亿元，同比增长10.5%。保险公司总资产29.2万亿元，同比增长9.6%。保险资金运用余额26.8万亿元，同比增长9.7%。上半年，人民币贷款新增15.7万亿元，同比多增2.02万亿元。银行保险新增债券投资6.4万亿元。保险公司原保险保费收入3.2万亿元，同比增长12.5%，提供风险保障金额6930万亿元,赔款与给付支出9151亿元，同比增长17.8%。
持续加大重点领域和薄弱环节支持力度。一是投放力度加大。上半年，制造业贷款新增3.5万亿元，同比多增1861亿元。普惠型小微企业贷款新增3.8万亿元，同比多增1.1万亿元。民营企业贷款新增5.5万亿元，同比多增9016亿元。二是服务方式优化。上半年末，企业类中长期贷款同比增长17.9%，企业类信用贷款同比增长23.4%，循环贷款余额同比增长27.3%，均高于各项贷款平均增速。普惠型小微企业贷款平均利率同比下降0.49个百分点，民营企业贷款平均利率同比下降0.25个百分点。
积极支持科技创新和绿色发展。银行业保险业持续加大对新能源、人工智能、生物制造等先进制造业和战略性新兴产业的资金支持,加大对高水平科技自立自强的支持力度。上半年末，高技术制造业贷款余额同比增长26%。推动数字经济发展,数字经济核心产业贷款同比增长23.8%。积极支持推动经济社会发展绿色化、低碳化，上半年末，银行业金融机构绿色融资余额同比增长33.9%。
支持改善民生力度不断加大。个人住房贷款投放力度加大,92%用于支持购买首套房,合理满足刚需群体信贷需求。住房租赁贷款同比增长90.2%。保障性安居工程贷款持续增长。积极支持就业创业，创业担保贷款同比增长14.9%。引导信贷资金持续投入教育、医疗等社会领域，教育行业贷款同比增长17.4%，助学贷款同比增长21.8%，卫生和社会工作贷款同比增长14.3%。支持补齐第三支柱养老短板。上半年末，养老理财产品同比增长75.1%,个人养老金理财快速增长,特定养老储蓄存款达到377亿元。
主要风险监管指标处于合理区间。初步统计,上半年末银行业金融机构不良贷款余额4万亿元，较年初增加2021亿元。不良贷款率1.68%，同比下降0.08个百分点。商业银行逾期90天以上贷款与不良贷款比例为84.8%，保持较低水平。银行保险机构流动性总体保持平稳。商业银行流动性覆盖率150.9%。保险公司经营活动现金流同比增长。
风险抵御能力整体充足。初步统计，上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元,同比增长2.6%,增速较去年同期下降4.5个百分点。商业银行贷款损失准备余额增加4561亿元。拨备覆盖率为206.1%，持续保持较高水平。商业银行资本充足率为14.66%。目前，保险业综合偿付能力充足率190.3%，保持在合理区间。
下阶段,国家金融监督管理总局将着力抓好重点任务落实,牢牢把握高质量发展这个首要任务和构建新发展格局这个战略任务,在转方式、调结构、增动能上下更大功夫，推动银行业保险业工作再上新台阶。谢谢大家！
张忠宁：
谢谢刘志清先生的介绍。下面请李晓文女士介绍上半年银行业保险业服务实体经济，特别是服务扩大内需、增强消费信心相关情况。
李晓文：
在座的各位媒体朋友，大家下午好！
金融监管总局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻党中央、国务院决策部署，将服务实体经济作为金融立业之本，持续引导银行保险机构加大支持力度、优化金融服务，尤其是切实服务扩大内需，推动经济持续回升向好。2023年上半年，人民币贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元。6月末，保险资金运用余额26.8万亿元，同比增长9.7%。
一是把支持恢复和扩大消费放在优先位置。引导银行保险机构加大对消费的支持力度，规范发展消费金融产品和服务，鼓励新能源汽车、绿色家电等大宗商品消费，促进居住消费提升，积极发展服务消费，释放出行消费潜力，加快培育新型消费，大力倡导绿色低碳消费，增强居民的消费信心。6月末，信用卡、汽车和其他综合消费贷款比年初增加7100多亿元。
二是切实做好对重点领域投资的融资保障。引导银行保险机构持续推进重点领域补短板，加大对符合国家发展规划重大项目的融资支持，将金融资源重点投向能源、交通、水利、物流、生态环保等基础设施，进一步推动金融服务制造业高质量发展。上半年，基础设施建设贷款余额同比多增1.05万亿元，制造业贷款余额同比多增1800多亿元。
三是强化对创新驱动和区域协调的金融支持。引导银行保险机构加强对新型城镇化和农村现代化的信贷支持和保险保障，持续加大全面推进乡村振兴重点领域金融资源投入，区域重大战略和区域协调发展战略贷款余额不断增加。更好服务科技创新，更好支持“专精特新”企业、战略性新兴产业，促进传统产业转型升级和强化产业链水平，促进中小企业尤其是制造业中小企业数字化赋能。
四是加强以精准金融服务激发市场主体活力。聚焦住宿、餐饮、零售、文化、旅游、交通运输、外贸等领域，特别是经营前景良好、受疫情影响经营尚未完全恢复的小微企业和个体工商户，引导银行保险机构加大市场主体走访和服务对接力度，推动完善配套体制机制，促进纾困解难、扩大内需和稳定就业。6月末，民营企业贷款余额同比增长13.1%。
下一步，金融监管总局将坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，抓好前期出台的各项政策落实，加大对扩大内需的金融支持力度，强化重点领域和薄弱环节的金融支持，全力推动经济持续回升向好。
谢谢大家！
张忠宁：
谢谢李晓文女士的介绍。下面请许晓征女士介绍上半年普惠金融开展情况。
许晓征：
2023年上半年，金融监管总局认真贯彻落实党的二十大精神及党中央、国务院关于金融工作的各项决策部署，积极完善政策措施，引导银行保险机构加大金融支持力度，不断提升小微企业、“三农”、低收入群体等重点领域服务效能，推进普惠金融发展取得明显成效。
一、加大信贷投放力度，提升小微金融服务水平
一是信贷供给持续增加。截至2023年6月末，全国普惠型小微企业贷款余额27.37万亿元，有贷款余额客户数4115.12万户，两项指标过去五年平均增速已超25%。重点领域小微企业支持力度不断加大，我们正在组织开展“走万企 提信心 优服务”活动，引导银行更精准地满足小微企业金融服务需求。
二是产品服务不断优化。针对小微企业缺乏抵押担保、贷款期限与生产经营周期不匹配等问题，鼓励银行开发信用贷、续贷、中长期贷款产品。截至2023年6月末，小微企业信用贷、续贷、中长期贷款同比分别增长37.93%、30.64%、24.45%。
三是保险保障作用逐步发挥。今年1—6月，出口信保公司支持小微外贸企业出口857亿美元，同比增长41.6%。
二、健全农村金融体系，助力农业强国建设
一是涉农贷款余额保持较快增长。强化监管政策统筹规划，指导银行业稳步加大涉农贷款投放。截至2023年6月末，全国涉农贷款余额54.64万亿元，同比增长16.0%；普惠型涉农贷款余额12万亿元，同比增长21.03%，超过各项贷款平均增速10.3个百分点。
二是“三农”重点领域服务力度不断增强。聚焦种子和耕地，全力保障粮食全产业链信贷投放，截至2023年6月末，全国粮食重点领域贷款余额3.59万亿元，较年初增长17.78%，农业科技和农田基本建设贷款同比增速分别达到36.6%和35.6%。积极支持乡村产业振兴和乡村建设，持续提升县域金融服务水平。
三是农业保险保障水平持续提升。我国农业保险承保农产品品种超过270种，覆盖了农林牧渔各个农业生产领域，逐步由保成本向保收入转型，由保生产环节向保全产业链条扩展。今年1—6月，全国农业保险累计提供风险保障3.15万亿元，同比增长14.79%。
三、提升金融帮扶质效，不断巩固拓展脱贫攻坚成果
一是助力守住不发生规模性返贫底线。聚焦产业振兴，鼓励引导金融机构加大信贷投放，大力发展特色农产品保险。截至2023年6月末，脱贫地区各项贷款余额11.8万亿元。今年1—6月，脱贫地区农业保险保额8969亿元，覆盖农户3541万户次。
二是促进脱贫群众持续增收。发放财政贴息的小额信用贷款，支持脱贫群众发展生产增收致富。截至2023年6月末，脱贫人口小额信贷贷款余额1880亿元，支持脱贫户和防止返贫监测对象438万户。
三是切实减轻家庭经济困难高校学生负担。与有关部门共同做好国家助学贷款免息及延期偿还工作。截至2023年6月末，国家助学贷款余额约1700亿元，支持家庭经济困难高校学生900余万人。
下一步，金融监管总局将继续坚持以人民为中心的根本立场，用更大的力度、更实的措施推进普惠金融高质量发展，促进服务实体经济、助力实现共同富裕。
张忠宁：
下面请媒体朋友提问。
央视新闻中心：
您好，刚才刘志清先生介绍了半年银行业保险业运行的基本情况，能否介绍一下2023年上半年银行业信贷投放情况？有哪些亮点？谢谢。
刘志清：
谢谢你的问题。今年以来，国家金融监督管理总局坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，督导银行机构合理把握信贷投放节奏，进一步精准有力支持国民经济和社会发展重点领域、薄弱环节。上半年信贷投放增长较快，人民币贷款新增15.73万亿元，同比多增2.02万亿元，服务实体经济质效持续提升，贷款投放呈现四个特点：
一是贷款投放结构进一步优化。上半年，基础设施建设、制造业贷款分别新增3.7万亿元、3.5万亿元，同比分别多增1万亿元、1861亿元。中长期贷款占上半年新增贷款七成。信用贷款同比增速为23.4%，保持较快增长。
二是对重点领域和薄弱环节支持力度持续加大。高技术制造业贷款同比增长26%。民营企业贷款同比多增9016亿元。普惠型小微企业贷款同比增长25.7%。教育行业、卫生和社会工作贷款同比分别增长17.4%、14.3%。数字经济核心产业贷款同比增长23.8%。
三是企业贷款成本进一步下降。加大对民营企业、小微企业的支持力度，降低企业综合融资成本。上半年，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.39个百分点。新发放民营企业贷款平均利率较去年平均水平下降0.15个百分点。新发放制造业贷款平均利率持续保持低位。
四是贷款覆盖面持续扩大。上半年末，普惠型小微企业贷款客户数同比增长11.8%，民营企业贷款客户数同比增长1.5%，企业申贷获得率不断提高，融资获得感不断增强，对“信贷空白”小微群体服务力度加大。
下一步，国家金融监督管理总局将继续努力，引导金融机构在信贷投放总量、节奏、价格、覆盖面等方面进一步把握好力度，助力实体经济运行持续恢复好转。
张忠宁：
谢谢刘志清先生。下面请继续提问。
中国银行保险报：
您好，我的问题提给许晓征女士。您刚才在开场白中提到组织金融机构开展“走万企 提信心 优服务”活动，请问能否提供更多的信息？谢谢。
许晓征：
谢谢您的提问。党中央、国务院一直高度重视中小微企业金融服务工作，要求加大对科技创新、外贸等领域中小微企业的支持力度。日常工作中，中小微企业反映“融资难”的同时，也有不少金融机构反映“获客难”，希望能与符合产业发展导向的中小微企业建立有效的对接渠道。
为更好满足中小微企业需求，及时响应金融机构诉求，金融监管总局联合工业和信息化部、商务部组织金融机构开展“走万企 提信心 优服务”活动，引导金融机构主动走访对接中小微企业，重点面向创新型中小企业、中小微外贸企业等客户群体，了解其金融服务需求，按照市场化原则自主予以支持。
“走万企 提信心 优服务”活动已正式启动，持续到今年年底，覆盖各类银行机构和出口信保公司。我们鼓励金融机构通过这次活动，全面深入听取企业意见建议，不断优化金融产品和服务流程，提升企业满意度。鼓励银行机构运用企业科技研发、专利创新、知识产权等信息，拓展中长期贷款、信用贷款，强化对科技创新型中小微企业的支持。鼓励结合重点产业链和产业集群特点，提出针对性服务方案，开发标准化金融产品，优化审批流程，提升服务效率。鼓励运用进出口订单、应收账款、纳税信用等信息，加强对中小微外贸企业的信贷支持。鼓励加大对中小微外贸企业的出口信用保险支持力度。
希望媒体朋友们多关注宣传这次活动，特别是各地的良好经验，让更多的中小微企业了解活动、参与活动，切实从活动中受益。也让好经验、好做法发挥示范作用，带动全行业优化金融服务，使更多的金融机构成为中小微企业成长的伙伴。
张忠宁：
谢谢许晓征女士。下面继续提问。
新华社：
您好，我想了解一下，当前，金融在支持实体经济，推动经济持续回升向好方面，做了哪些工作，取得哪些成效？接下来将如何更好支持稳增长？谢谢。
李晓文：
当前，我国经济运行整体回升向好，随着前期政策措施不断显效，市场需求逐步恢复，生产供给持续增加，物价就业总体平稳，高质量发展稳步推进。关于记者提问的稳经济方面的工作和成效，我在前面已经进行了介绍。接下来，我们将继续按照党中央、国务院决策部署，切实采取更加有针对性的举措，引导银行保险机构支持增强发展动能、优化经济结构，推动经济持续回升向好。
在支持投资方面，我们将继续引导商业银行持续加大先进制造业、战略性新兴产业、传统产业转型升级等重点领域金融供给，有力支持能源、交通、水利等重点基础设施和重大项目建设，积极增加“平急两用”公共基础设施的信贷投放，有力支持加快建设现代化产业体系。
在支持消费方面，我们将进一步加强对恢复和扩大消费的政策支持，指导金融机构加大对新型消费和重点领域的金融支持，规范发展消费金融产品和服务，同时加大对消费服务行业信贷投放，为恢复和扩大消费提供优质金融服务。
在支持外贸方面，我们将继续引导银行保险机构推动外贸稳规模优结构，鼓励中资银行及其境外机构在依法合规、风险可控的前提下，为汽车企业在海外生产经营提供金融产品和服务。同时，继续加大出口信用保险支持力度，支持大型成套设备出口，优化跨境电商金融服务，切实做好外贸企业金融服务。
在支持市场主体方面，我们将引导银行保险机构进一步切实加强和改进民营企业金融服务，持续提升小微企业金融服务覆盖面和可得性，加大个体工商户信贷支持力度，激发微观市场主体活力。继续加大对科技创新、制造业、绿色发展的支持力度，落实好煤电企业的金融纾困支持政策，保障能源企业合理融资需求，全力抓好能源增产增供。
张忠宁：
谢谢李晓文女士。请继续提问。
上海证券报：
您好，我想问一下，2023年上半年金融支持民生领域情况如何？有哪些亮点？谢谢。
刘志清：
今年以来，国家金融监督管理总局坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，督导银行机构持续加大对住房、养老、医疗、教育、就业等民生领域的支持力度，把惠民生抓细抓实，提升人民群众的获得感、幸福感、安全感。主要有以下几个方面情况：
住房方面，引导机构大力支持保障性租赁住房建设，2023年上半年末，住房租赁贷款余额约7800亿元，同比增长90%；保障性住房开发贷款较年初增加527.9亿元。养老方面，养老理财产品、特定养老储蓄等试点稳步推进。2023年上半年末，养老理财产品余额为1017.6亿元，同比增长75.1%；特定养老储蓄存款余额为376.7亿元。在医疗、教育等社会事业领域方面，贷款投放增速明显高于各项贷款增速平均水平。上半年末，卫生和社会工作贷款余额同比增长14.3%，教育行业贷款余额同比增长17.4%。就业方面，2023年上半年末，个人经营性贷款余额同比增长19.3%，主要投向个体工商户和小微企业主等市场主体，创业担保贷款余额同比增长14.9%，对这些领域的贷款投放有助于缓解就业市场压力。
下一步，国家金融监督管理总局将贯彻落实党的二十大精神，引导银行保险机构坚持在发展中支持保障和改善民生，加大金融支持力度，努力在实干中进一步提高人民群众的获得感、幸福感和安全感。
张忠宁：
感谢刘志清先生。下面请继续提问。
中国证券报：
您好，近期有报道称，今年我国住房、汽车等相关大宗消费相对疲弱，部分群体出现消费降级，消费能力和消费意愿不足。当前金融支持恢复和扩大消费有哪些举措？下一步将如何更好推动促消费工作？
李晓文：
消费是最终需求，是经济增长的持久动力。金融监管总局认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，持续加强政策引导，指导金融机构加大对消费重点领域的金融支持，规范发展消费金融产品和服务，优化消费金融环境，为恢复和扩大消费提供优质金融服务。
一是加强对恢复和扩大消费的政策支持。与国家发展改革委、商务部等部门共同研究制定关于恢复和扩大消费的意见、促进家居消费若干措施等政策文件，持续加强对促消费的政策支持。引导金融机构优化对新市民等消费群体的金融服务，对于新市民在创业、就业、住房、教育、医疗等领域的金融需求，高质量扩大金融供给。
二是引导银行加大消费服务行业信贷投放。围绕批发零售、住宿餐饮、文化旅游等服务行业企业，加大信贷支持力度，强化保险保障服务，促进消费市场环境修复优化。截至2023年6月末，批发零售业、住宿餐饮业、租赁和商务服务业、文化体育和娱乐业贷款余额同比分别增长16.5%、10.8%、16.9%、7.7%，有力支持相关领域消费恢复发展。
三是积极支持重点领域消费需求。鼓励银行保险机构规范发展消费金融产品和服务，加大对新型消费和重点领域消费金融支持。推动线上线下消费融合，针对不同类别客群推出特色化产品和服务，有效对接重点领域消费，促进医疗健康、养老、托育等服务消费和汽车、家电等大宗消费发展。
四是引导金融机构立足职责定位优化金融服务。推动银行机构深耕消费金融细分市场，开发多元化消费场景，提升零售服务质量，满足居民合理消费信贷需求。加强消费贷款用途管理，规范信用卡业务，防范化解消费金融相关风险。鼓励保险机构积极开发旅行社责任险、旅客意外险、新能源汽车保险、汽车质量安全责任保险、商业医疗保险等多样化、个性化保险产品，为支持消费恢复发展提供保险保障。引导消费金融公司和汽车金融公司与商业银行传统消费业务差异化竞争、互补发展，提供专业化金融服务。
当前消费恢复的积极因素在积累增多，但恢复基础仍不牢固、结构性问题较为突出，主要表现在居民消费意愿不强、大宗商品消费偏弱、消费能力不足等方面。下一步，金融监管总局将认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，优化对消费重点领域的金融支持，鼓励金融机构积极开发符合不同消费群体特点的金融产品和服务，支持大宗商品消费，围绕教育、文化、体育、娱乐等重点领域，加强对服务消费的综合金融支持。
张忠宁：
谢谢！最后一个问题。
金融时报：
您好，粮食安全是“国之大者”，金融监管总局在加强粮食安全金融服务方面，有哪些具体举措？谢谢。
许晓征：
实施粮食安全战略是党中央一项重大决策部署，金融监管总局牢记习近平总书记关于“确保中国人的饭碗牢牢端在自己手中”的重要指示，锚定粮食生产、收储、流通、加工等重要环节，抓住种子和耕地两个关键，指导银行保险机构加强金融精准供给，为国家粮食安全提供有力金融支撑。
一是主动对接粮食主产区金融需求。金融监管总局围绕粮食安全战略，年初及早部署金融服务新一轮千亿斤粮食产能提升行动，要求银行机构主动向13个粮食主产省份倾斜配置信贷资源，合理配备金融服务人员，提前做好种粮农民、农业生产加工企业等资金需求摸底排查，提早进行测算、分析、规划，加大信贷投放力度。
二是全力保障粮食全产业链信贷投放。为加强金融服务国家粮食安全战略精准度，金融监管总局年初开始统计监测粮食重点领域信贷投放情况，指导银行机构全力保障主粮种植、种子培育、农业专业机械、米面粮油制造、谷物仓储、农田基本建设等粮食重点领域信贷需求。
三是不断加大农业保险保障力度。金融监管总局推动扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围至全国所有产粮大县。支持保险机构稳步开展天气指数保险、区域产量保险等试点。指导保险业协会发布制种保险示范性条款，推动制种保险发展。引导保险机构做好粮油作物防灾减灾应对预案，加强灾害天气防范。鼓励保险机构积极采取线上化、遥感、无人机等科技手段，提高理赔效率，确保农业保险赔款及时足额到位，支持灾后补种、抢种，全力保障国家粮食安全。
张忠宁：
因为时间关系，提问到此结束，非常感谢三位发言人，同时谢谢各位记者对国家金融监督管理总局的支持。谢谢大家。
